Мало кто с нетерпением ждет похода к врачу или стоматологу, особенно если не знает, как они за него заплатят.
Некоторые предпочитают использовать специальный вид кредитной карты, предлагаемой медицинскими работниками, для оплаты лечения в определенных местах или сетях. Часто предлагаемые офисными помощниками, они могут показаться быстрым решением для дорогостоящих процедур, не покрываемых страховкой, включая стоматологические услуги, косметическую операцию или лазерную коррекцию зрения.
Согласно недавнему опросу Kaiser Family Foundation, почти треть американцев сообщают о проблемах с оплатой своих медицинских счетов, и многие из них взяли в долг по кредитной карте для оплаты расходов.
Но защитники прав потребителей предупреждают, что медицинские кредитные карты могут обременить пациентов неожиданными штрафами и заоблачных процентных ставок.
Кредитная путаница
Одна из самых больших опасностей заключается в том, что пациенты часто не понимают финансовых условий или даже то, что они подписываются на кредитную карту, по словам юристов, представляющих клиентов.
«Возникает множество недоразумений. Пациенты думают, что они просто договариваются со стоматологом о рассрочке», – сказала Джина Калабрезе, содиректор Центра общественных интересов Школы права Университета Св. Иоанна в Нью-Йорке. «Они не понимают, что открыли новую кредитную линию и все риски, связанные с этим».
Большинство карт имеют период действия «нулевого процента» продолжительностью до 18 месяцев. Но тогда процентная ставка может подскочить до 25 процентов и выше. Эти детали могут быть скрыты или полностью пропущены при регистрации пациентов.
В случаях, упомянутых властями США, некоторые потребители никогда не получали копию условий кредитной карты и вынуждены были полагаться на устные объяснения сотрудников, которые не имели достаточной подготовки по реквизитам карты.
СЮРПРИЗНЫЙ ИНТЕРЕС
Еще одна потенциальная ловушка – это так называемый отсроченный процент. Это означает, что, если потребители не оплачивают всю процедуру в течение «беспроцентного» периода, с них могут взиматься ретроактивные проценты, начиная с момента их первой регистрации.
Например, пациент может заплатить 900 долларов за процедуру в 1000 долларов в течение периода действия карты. Но поскольку сумма не была полностью выплачена, они теперь должны проценты по всему векселю, часто по двузначной процентной ставке.
«Эти компании зарабатывают деньги на потребителях, которые не выплачивают весь баланс в течение периода проведения рекламной акции», – сказал Чи Чи Ву, юрист Национального центра защиты прав потребителей.
Кроме того, оплата минимальной ежемесячной платы за карту обычно не окупает расходы до того, как начнутся ретроактивные проценты.
Для пациентов, которые решают взять медицинский кредит, адвокаты говорят, что важно выплатить всю заемную сумму в течение периода действия акции.
ВОПРОСЫ ДОВЕРИЯ
Повышение ставок по медицинским кредитным картам не уникально. Кредитные карты, выпущенные универмагами и другими розничными торговцами, часто имеют аналогичные условия. Но защитники говорят, что потребители, как правило, менее настороженно относятся к продуктам, предлагаемым профессионалами-медиками .
«От медицинского работника ожидается более высокий уровень обслуживания, чем, скажем, от продавца автомобилей», – сказал Калабрезе. «Люди не думают, что ваш стоматолог будет поощрять вас к заключению финансового соглашения, которое является репрессивным или несправедливым».
Карты хороши для медицинского бизнеса, потому что врачи могут взимать с пациентов плату за процедуры, которые в противном случае они не могли бы себе позволить. И поставщик медицинских услуг незамедлительно получает оплату от эмитента карты.
ШАГ НАЗАД
Прежде чем оформить медицинскую кредитную карту, эксперты предлагают изучить другие варианты. В некоторых случаях необходимые с медицинской точки зрения процедуры могут быть доступны по льготной цене или даже бесплатно в больнице, многие из которых обеспечивают определенный уровень благотворительной помощи.
Если процедура несрочная, подумайте о том, чтобы подождать более позднего срока и заплатить наличными. Если вам необходимо использовать кредитную карту , рассмотрите возможность использования вместо нее обычной – с условиями, которые вам понятны.